观察丨面对新兴产业的新特点,银行业的顾虑和对策是什么

澎湃新闻   2017-09-06 21:41

发展新兴产业,培育新动能,离不开银行业的资金支持。

江苏是制造业大省,也是全国率先部署发展战略性新兴产业的省份。江苏制造业和银行业之间的互动,被认为是观察银行业该如何支持新兴产业的样板。

9月5日,第128场银行业例行新闻发布会在中国银监会召开。

江苏银监局副局长、新闻发言人刘之介绍了江苏银行业支持十大战略性新兴产业情况。他说,近年来,江苏银监局引导银行业持续加大对战略性新兴产业的支持力度。

以江苏银行业支持该省十大战略性新兴产业为例,在面对新兴产业的新特点和新问题时,银行业通常会有哪些顾虑,又拿出了怎样的态度和对策?

轻资产企业贷款如何“破冰”

澎湃新闻(www.thepaper.cn)记者注意到,新兴产业中,有不少都带有明显的“轻资产”特征。

比如高端软件和信息服务业。大多数此类企业无法提供厂房、高价值设备抵质押等常见的信用风险缓释措施,因此在传统观念中,并不符合银行业大规模信贷投放的条件。

不过,澎湃新闻记者从江苏银监局获悉,截至2017年6月末,江苏银行业共为辖内高端软件和信息服务业提供表内外融资总额近319亿元。

创新金融产品成为破局手法之一。农行无锡科技支行负责人张颢介绍,该支行主打“虚资产”抵、质押产品,贷款客户中,以专利权质押、软件著作权质押等方式获得贷款的占比达93%。

诺华视创电影科技(江苏)公司便是受益者。该公司总经理米春林表示,农行向其提供了软件著作权质押贷款,不用抵押担保贷到了300万元,“这在以前想都不敢想”。

和高端软件和信息服务业一样,诺华视创这类新兴数字创意企业也具有典型的“轻资产”特征。

无锡农商行行长邵辉介绍,为更好的服务数字创意企业,他们在华莱坞园区内设立了太湖文化支行,组建文化金融专营团队,并制定了差异化的激励约束机制。

无锡农商行规定,对风险敞口余额在500万元以下的不良贷款予以免责。据邵辉介绍,目前他们已累计为65家企业发放贷款29.73亿元。

此外,江苏银监局还积极推动地方政府、各类金融机构协作,创新风险分担方式。

据苏州银监分局副局长阚哲介绍,当地政府成立了规模为10亿元的“信用保证基金”,通过风险共担方式推出“信保贷”产品,企业无需提供抵押便可获取银行信贷支持。

不过,有业界人士认为,由于市场上缺乏资信高、专业性强的评估公司、人才等,银行对很多有潜力的企业还是望而却步。因此,银行业提供的金融服务还需要“再深化”。

贷款为何“不敢”跟上企业创新步伐

生物技术和新医药产业是江苏,乃至全国当前重点扶持的战略性新兴产业。

有官方数据显示,今年上半年,江苏全省生物技术和新医药产业实现产值3281亿元,同比增长11.7%。截至今年6月底,江苏银行业金融机构生物技术和新医药产业贷款余额165.27亿元。

然而,银行业支持生物医药企业发展目前仍面临诸多困难。

无锡银监分局局长戴玉明告诉澎湃新闻记者,生物医药行业具有高投入、周期长、高风险等特征,特别是处于临床试验阶段的生物医药企业需要大量研发资金。但是,部分银行总行授信政策较为严格,企业很难取得银行授信。

比如,有大型银行总行医药行业信贷政策规定,“项目产品须是已进入产业化生产阶段的现有产品”等等,这导致大量新兴药企无法获得银行授信。

泰州银监分局局长胡宏建议,应从总行层面创新信贷模式,提高对生物技术企业的不良容忍度,鼓励介入已通过临床一期或二期的生物医药企业等。

而对于高端制造装备产业,澎湃新闻记者从多家银行了解到,由于缺乏信息获取渠道,银行有时难以准确识别高端装备制造企业。因此在实际授信过程中,会遇到“以高端之名,行低端之实”的企业和项目,影响授信决策。

另一方面,有企业负责人向记者表示,随着当前企业自主创新力度加大,金融需求也越来越多元化。但是,银行往往从资产安全考虑,在产品流程创新方面存在滞后性,依然多集中于传统生产经营环节。

对此,徐州银监分局局长曹彤表示,学科、产业、行业的协同创新以及“政产学研用”多方合作机制需要完善,信息化与工业化深度融合能力还有待进一步提高。

新能源:由限制准入到适度支持之后

银行业对新能源产业,也经历了从限制到适度支持的过程。

据公开报道,2014年起,银行业逐步将光伏、风电等新能源行业从限制准入调整为审慎支持和适度支持,优先支持行业龙头企业等等。

比如,中国银行、兴业银行加大对盐城、常州等地的实地调研,支持风电、光伏行业重点企业。而交通银行、招商银行则开辟新能源项目准入绿色通道,建立限时办结机制。

刘之介绍称,江苏银行业为光伏企业天合光能提供融资85亿元,全方位支持其建设海外生产基地、光伏电站建设等等。

刘之表示,目前天合光能在全球光伏市场占有率已超过10%,研发的P型单晶PERC电池光电转换效率高达22.61%,连续14次创造世界纪录。

然而,银行业支持新能源企业发展还面临一定的困难和风险。

有银行负责人向澎湃新闻记者表示,目前全球范围内光伏行业产能过剩隐患依然存在。此外,近年来掀起了一轮投资光伏、风电站的高潮,而电站投资金额巨大、收益回报周期长,投资风险较高,授信风险缓释手段也偏少。

对此,常州银监分局局长陈惠莲认为,行业主管部门、地方政府仍需进一步优化新能源产业布局,加快淘汰落后闲散产能。

她认为,要提升银行授信风险管控水平。银行业要关注重点企业资金链情况,防止盲目过度投资风险,稳妥有序化解中小光伏企业潜在风险。

同时,银行业应顺应行业聚集发展趋势,加强新能源行业信贷专业人员储备,加大金融服务创新,加大海上风电规模开发和分布式光伏系统的金融支持力度。

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