银行系险企快速转型 迎来健康发展新时期

金融界   2017-08-14 04:41

当前,转型发展已经成为银行系保险公司的共识。建信人寿作为首批银行系保险公司,率先完成了综合化经营的布局,因而在转型发展的策略上,建信人寿跳出了业务转型的框架,从综合转型的角度,探索银行系保险公司的发展之路。两年不到的时间,转型取得了突破,综合经营能力的提升为业务转型提供了强有力的支持。

上半年,建信人寿新单期缴业务增速快速提升,保费收入达到26.1亿,同比增长110.4%,仅半年已达到2016年全年期缴总量;新单期缴占比9.35%,同比提升6.82个百分点,期缴占比位于银行系寿险公司前列。新业务价值4.17亿,同比增长441%。上半年建信人寿净利润达到2.78亿,同比增长4.5%,盈利水平排名在银行系寿险公司中处于领先地位。截至6月末建信人寿总资产达到1218亿,同比增长17.7%。

聚焦期缴业务

助力业务转型

自从全面开始实施转型发展以来,各家银行系保险公司都积极调整策略,专注于发展期缴价值型保险业务,不断提高期缴产品的比例,优化业务结构,从而提升价值创造能力。

由于期缴业务相对更复杂,而与终端消费者打交道的主要还是一线服务人员,网点人员的服务能力、对期缴产品的理解能力直接影响到消费者是否投保。建信人寿于2016年下半年在全国范围内启动了对银行网点人员的期缴培训,半年多的时间一共举办培训1896场,全面提升了网点人员业务水平,有力提升了期缴业务平台。

为了更好的为客户服务,让客户充分了解期缴产品保障功能更全面等优势,建信人寿从2016年开始协助银行开展了网点微型沙龙。通过网点微型沙龙,客户可以与保险专家面对面进行交流,详细了解期缴保险的优势、相关产品的特点以及理财资讯,理财经理还可以针对客户的需求提供定制化的综合服务方案。进入2017年,建信人寿对网点沙龙做了升级,升级版的精品沙龙加入了互联网与大数据的元素,通过对建信人寿客户信息进行深入挖掘,在保护客户隐私的基础上,从客户属性特征、行为特征、行内信息特征等全视角全方位对客户进行分析,从而更加精准的把握客户需求。此外,在精品沙龙上,建信人寿还请来了行业专家,开设财富讲座为客户在理财方面答疑解惑。而所有到场的客户还能享受高端专业的体检服务。截至6月底,建信人寿已举办了115场精品沙龙,享受到服务的客户人数已有8590人次。

通过这一系列的举措,业务转型取得初步成效。今年上半年,建信人寿新单期缴占比达到了9.35%,而在转型之初比例只有3.16%。5年期以上趸缴产品占比也从转型之处的11%提升到今年上半年的55%。建信人寿上下坚定不移地推进业务转型,以期在两至三年内成功实现“两个一百”,即每年新单期缴保费达到100亿,续期保费达到100亿,从而使公司进入一个更加良性稳定的发展阶段。

产品转型又上新台阶

业务领域不断拓展

业务转型的关键在于对客户需求的把握,把保障空白和保障过程的服务空白作为突破口。建信人寿及时进行产品升级和开发,今年上半年已有十余款新产品上市,另有多款产品正处于开发阶段。这些产品创新都紧扣客户需求,像“龙安众康”产品填补了市场上团体中端医疗险的空白;网销旅游意外险“莘莘无忧”实现投保3小时后生效时间任意指定功能。

近年来,银行系保险公司抓住互联网保险飞速发展的有利机会,大力开发互联网产品。目前,在网销渠道市场,银行系保险公司表现不俗,多家公司市场份额很高,排名甚至排在了行业前列。

比如建信人寿,除了通常的意外险以外,还开发了适用网络渠道的年金、重疾、医疗等产品。数据显示,今年上半年网电平台实现规模保费186.8亿。通过官网官方微信实现规模保费4.1亿,在银行系公司同类业务中名列前茅。截至5月末,建信人寿在互联网保险市场的份额接近16%,行业排名第三。在2017年上半年举办的第二届中国互联网保险大会上,建信人寿荣获2016互联网保险“年度产品”和“年度平台”两项大奖。

积极延伸业务领域,打造寿险、财险、资产管理等全方位产业布局已经成为银行系保险公司战略转型发展的重要举措。在综合化经营方面,建信人寿已经抢占了先机。2017年,子公司建信保险资产管理公司、建信财险的运营管理更加成熟,保险代理公司顺利通过验收,正在申请全国代理资质,金融信息服务公司已取得营业执照。以建信人寿为代表的银行系保险公司在打造一体化服务平台方面还将不断取得突破性进展。

深化银保战略协同

资本管理转型再突破

经过几年的爆发式增长,银行系保险公司已经成为保险市场上一支重要力量,成功的背后与银行系保险公司和股东银行间的协同效应不无关系。如今,对于处于转型发展关口的银行系保险公司,能否继续深化战略协同就关系到是否能继续行驶在快车道上。建信人寿与建设银行的合作,已经从销售协同、产品协同发展到了服务协同、渠道协同、技术协同、资源协同,乃至全方位的业务合作。

2016年开始,建信人寿着力打造“智慧保险”服务体系,并不断与建设银行的“智慧银行”服务体系协同合作。在建行悦生活、网银、手机银行等渠道合作的基础上,双方创新性的把保险服务纳入到了建行STM智慧柜员机上。STM智慧柜员机是建设银行运用大数据技术构建出轻型化客户交易渠道,融合了现有柜面、电子、自助的全渠道非现金业务功能,集个人开户、投资理财、电子银行、密码挂失及结售汇等多功能于一身。客户可以在建行网点的STM智慧柜员机上购买建信人寿的各类银行保险产品,而且办理业务时大大减少之前传统模式的繁杂手续,极大地方便了客户体验。上线一年来,这一创新性的举措得到了越来越多的客户的认可。据统计,截至2017年6月底,通过STM智慧柜员机完成的有效保单达到13.5万单,规模保费102.57亿元。

目前建信人寿已服务建行250万客户,“贷无忧”业务覆盖建行约370亿信贷资产,为建行信贷资产提供配套的保险服务。双方业务合作的不断深入,弥补了建行客户综合化金融服务中的保险短板,为客户提供了更多的风险保障。

在资本管理方面,银行系保险公司也在不断尝试转型。继2016年建信人寿在银行系保险公司中率先发行资本补充债券35亿元后,今年4月,建信人寿在香港市场成功发行5亿美元核心二级资本债券,有效提升了公司的偿付能力水平。本次发行是自行业偿二代正式实施以来,第一笔核心二级资本工具交易,穆迪和标普授予建信人寿A2和A-财务实力评级,充分说明市场对建信人寿成绩的肯定和对发展前景的看好。通过成功发行境外核心债,截至6月末,建信人寿核心偿付能力和综合偿付能力分别达到146%和191%,较年初大幅提升。

面对难得的发展机遇,银行系保险公司主动快速地转型,目前已经见到了可喜的成果。深化资源整合,发挥战略协同效应,坚定不移推进价值与保障业务将为银行系保险公司带来源源不断的发展动能。展望未来,银行系保险公司将以更稳健、更有活力、更健康的姿态呈现在消费者面前。

建信人寿服务人员为客户答疑解惑

建信人寿为客户提供咨询服务

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