买保险是为了保障,不是理财!注意返还型保险的大坑

大白的理财日记   2017-10-13 20:41

有些人不喜欢消费型的保险,觉得若是保障期间健健康康的,那花了的钱不是打水漂了吗?

要是买了返还型的保险,在保障期间没事没病,那之后保险公司会把之前交的保费返还回来。

长城康健人生就是这样一款能返还保费的产品,可以说满足了很多中国人的心理,既想要保障健康,又想要返还。

它的主险是两全险,再附加一份重疾险,0-60周岁的都可以投保。

保妞看了看保障内容,康健人生的重疾险能保100种重疾和50种轻疾,其中重疾是赔1次,100%的保额。

轻疾能赔付5次,每次20%的保额,被保险人还有轻症豁免,这是免费送的。

而且能附加投保人豁免,若在交费期投保人出事,那后续的保费就不用交了。

还可以选择在70/75/79岁退还所有所交的保费,并且在退了保费以后,保险合同还继续生效,也就是说,能够保终身。

和同类型的天安健康源2号相比。

买保险是为了保障,不是理财!注意返还型保险的大坑

两者的保障内容十分相似。

健康源2号的轻症赔付比例为30%的保额,这点要比康健人生要好。

而且康健人生的保费返还时间跨度小,保费也更便宜,这比健康源2号要有利。

要知道,领取返还金可是有一个前提的,那就是你活到那个岁数,若是提前挂了,那这笔钱可是拿不到的哟~

而中国人的平均寿命在75岁左右,在这个时间段内,健康源2号的保费要比康健人生贵。

综合来看,长城健康人生还不错,若是想买返还型保险,也不缺钱的朋友们可以考虑一下。

2.

不过,保妞并不建议大家购买返还型保险。

有人觉得买返还型保险是双赢,但真的是这样吗?

别天真了!

我认为,无论是卖消费型保险还是返还型保险,保险公司总归是要赚钱的,它毕竟不是慈善机构。

那么这钱从哪里赚呢?

从保费上。

返还型保险的保费比消费型保险要贵。

我们假设都是在相同情况下,30岁男性,交20年保费,保额50万,保到70岁。

小王买的是消费型保险,保费是5000元,一共交了10万元。

小李买的是返还型保险,保费是16000元,一共交了32万元,比小王多交22万元。

两款保险提供的保障相同,那多出来的11000元,其实是被保险公司拿去做投资了。

保险公司的投资渠道要比我们广的多,钱赚得也更多,因此它最后不仅能将本金返还给我们,还能取走一部分收益。

而我们自己,若是以这22万为本金去做投资,假设按4%的利率复利增长,等40年后,利息和本金增值至大约105万。

所以,大家是希望自己赚这105万呢?还是希望保险公司去做了投资,最后返还给我们32万,再取走一部分收益呢?

还有一个问题,那就是等70岁以后,经过40年的通货膨胀,这32万元,还值多少呢?

比比现在和20年前就知道了。

买保险的主要目的就是为了保障,而不是理财。

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