都说保险公司是靠骗你买保险,事后不理赔,真的是这样吗?

念念随笔   2017-11-14 22:29

我是一名保险从业者,用自己的良心带你们走进保险行业!

都说保险公司是靠骗你买保险,事后不理赔,真的是这样吗?

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昨天发布的文章引起不少读者们的热议,我也没有想到会有如此大的反响,看来大家都保险都有自己的很多看法,有褒有贬。我在这只想记录我在保险公司的点点滴滴,尽可能的真实反映我看到的保险行业。

这个月,一直没有出单,我的介绍人也就是我的主管,总是问我有没有目标客户,催促我去挨个拜访,说没有拜访量,那来的单子呢,我说我不想成为曾经讨厌的那个样子,为了佣金,为了单子厚着脸皮去一个个拜访,也许我不是一个合格的销售员,也许我还没有被逼到绝境,因为还有其他收入来源,这份保险的收入还不会影响到我的生活。

我记得以前有一个做保险的同学,一直很少联系,自从他做了保险之后,三天两头约我见面,刚开始碍于情面,见面吃饭聊了聊,告诉我他在做保险,我说好,以后有需要的话第一个联系你。可之后总是来找我,没聊几句就聊到保险行业了,每次必谈保险,我有些受不了,从那之后开始躲着他。

我不想自己也变成那样的人,你有需求,我才会去主动找你,要不然的话我不想去打扰到你的生活,以前该怎么就怎样,不会因为我做了保险,我就会要和你多走动走动。

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今天下午去一个小学同学那边去拿印的名片,小学同学问我现在在做什么,我说到在做保险,她有问道我给我儿子购买了什么保险,我大概说了下,虽然我很想继续和她详细的讲解下这款产品,后来想想还是忍住了,如果带有强烈的目的去拜访老同学,感觉心里上过意不去,如果她有需要的话我在和她讲解,这样会比较好。

今天和大家讲解下保险公司靠什么赚钱?

有人说“一人卖保险,全家不要脸”,保险公司是靠骗你买保险,事后不理赔来赚钱吗?相信有不少人是这样认为的,其实更多的原因是当初让你购买保险的业务员夸大理赔范围或者说业务员自己也不够专业,合同中有很多是不能理赔的,特别是那些免责条款需要仔细看清楚。

保险公司的盈利主要靠三差:费差、利差和死差。

“费差”,它是保险公司预计费用和实际发生费用的差额,通俗来说就是一些工资、设备费用,这些都要加到客户的保费当中,而一旦实际的费用超过你交的附加保费,保险公司这块费差就会出现亏损了,保险公司往往通过减少管理费用、降低交易佣金来获得费差收益。

死差,举个例子,你给自己投保100万身价,你拿出1万块钱来打赌,如果发生了重大疾病了保险公司就赔付你50万,如果没有发生重大疾病,保险公司相当于赚了你一万块,可尽管这样,你会愿意你自己患重大疾病吗?当然是不愿意,你会尽力去做到让自己身体良好,然后害怕还会有意外发生,所以你花了1万元的保险,防止万一。然后非常幸运,你10年内都没有发生重大疾病,这样保险公司就赚了一万,如果有1000个人参与这种赌博行为,在这1000个人当中,只有10个人家里发生了重大疾病,而保险公司只需要赔付500万,收上来了1000万,这样保险公司等于盈利了500万。(现在有不少产品是返本的)。

为了控制重大疾病发生的概率,保险公司对于被投保人会有一些措施,例如已患疾病或者有患疾病的趋势的客户,是不接受投保的,可有些业务员为了拿到高额佣金,会夸大其词,什么样的都能投保,等到客户真正出事的时候,保险公司会说你不在我的投保范围内,所以购买保险人一定要清楚什么时候保险公司是免责的(就是不赔付),而赔付的情况又是那些,不要听信业务员的一面之词,合同上会有清楚的条款,如果发现和业务员说的出入较大,可以在购买后10天内立马申请退保(有的保险公司是20天内)。

“死差”,它是预计的事故率与实际事故率的差额,只要预计高于实际,卖出保险总额高于赔付,保险公司就能赚,这是保险公司赚钱的秘诀吗?不是,“利差”才是保险公司盈利的关键,所谓利差,就是实际投资收益和预订利率之间的差额,就是保险公司用投保人的钱用去投资,获得的收益适当分红一些给投保人。

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